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La Superintendencia Financiera publicó el Proyecto de Circular Externa. Mediante la cual se imparten instrucciones relativas a la actualización de información relacionada con los beneficiarios finales y dependencia de terceros en la administración del riesgo LA/FT.

Para conocer el proyecto de Circular de la Superfinanciera, haga clic aquí.

La Superintendencia Financiera de Colombia presentó la renovación de su sitio web con el objetivo de acercar más a los consumidores financieros y a la ciudadanía en general a información y herramientas que mejoren su relacionamiento con los pro-ductos y servicios financieros y contribuyan al crecimiento de los mercados de crédi-to.

Quienes ingresen a www.superfinanciera.gov.co encontrarán un sitio que de entrada les ofrece dos perfiles: Personas, que se identifica con un botón de color naranja, y Entidades vigiladas y controladas, en el botón azul. En esta página de inicio se mantiene un menú principal a través del cual se puede navegar sin necesidad de ingresar a alguno de los dos perfiles y se ofrecen enlaces de ingreso a las secciones “Costos de tus productos financieros y remuneración de tu dinero” e información de los mercados de crédito, de seguros y de capitales.

Los usuarios, indistintamente del perfil bajo el cual decidan navegar, tendrán también siempre visible el botón de ingreso a la sección de Información relevante y la TRM, entre otros indicadores.

Perfil personas: más cerca del ciudadano
Además de los botones para presentar una inconformidad por los productos o servi-cios de las entidades vigiladas, hacer seguimiento a los trámites o dejar una opinión, en el sitio Personas podrán consultar la lista de entidades vigiladas y de los defenso-res del consumidor financiero, entre otros.

En el bloque central del sitio, los consumidores financieros tienen a disposición dife-rentes herramientas para conocer los costos de los productos de ahorro y crédito.

Identificado con color naranja, los ciudadanos encuentran contenidos de educación financiera distribuidos por temáticas para facilitar su consulta, así como herramientas de capacitación como la plataforma de la SFC y el juego Superfinanzas descargable.

Avanzando hacia la parte inferior de la página se puede consultar el interés bancario corriente para las diferentes modalidades de crédito (tasas certificadas por la SFC) y, a manera informativa, el nivel de usura para cada caso.

Cerrando la página las personas encuentran las publicaciones más recientes hechas en las redes sociales de la Superintendencia, escuchar un podcast o conocer un po-co más de las normas que rigen el sistema financiero a través de videocápsulas.

Información del sistema a la mano
Si el ciudadano selecciona el perfil de entidades vigiladas y controladas del botón azul, ingresa a un portal en el que se alojan los botones transaccionales de las enti-dades vigiladas, a través de los cuales reportan información al organismo de super-visión.

En este sitio, al que puede acceder cualquier ciudadano, también es posible ubicar rápidamente información relacionada con innovación financiera, estadísticas de los diferentes segmentos del sistema financiero y las normas expedidas por la SFC.

En diciembre de 2023 la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) emprendió un proyecto para la construcción de un tablero de control, diseñado para los supervisores y las entidades financieras como un instrumento que proporcione herramientas para rastrear y comprender tres aspectos fundamentales relacionados con la transición y el riesgo climático:

- Evolución de los riesgos físicos y de transición que enfrenta la economía colombiana.
- Progreso de la transformación responsable y sostenible del sistema financiero colombiano, alineado con prácticas globales destacadas.
- Promoción de financiación e inversión centradas en temáticas específicas de los criterios Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ASG).

Para conocer el documento, haga clic aquí.

La Superintendencia Financiera publicó un análisis sobre el crédito dirigido a hogares, modalidades de consumo y vivienda, el cual ha crecido de manera importante en los últimos 10 años. Entre marzo de 2013 y junio de 2023, la participación de estos portafolios en el total de la cartera aumentó de 37.4% a 46.7%.

Esta tendencia muestra la relevancia que tiene el seguimiento de diferentes indicadores que permitan aproximarse a las condiciones financieras de los hogares, como por ejemplo sus niveles de endeudamiento y carga financiera.

Para conocer el documento, haga clic aquí.

Según el Reporte de Inclusión Financiera 2023 de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades, el 19% de las personas naturales que accedió al crédito por primera vez en ese año lo hizo a través de microcréditos, lo que evidencia el impacto de esta modalidad crediticia como herramienta para el acceso al financiamiento productivo.

Colombia, al igual que otros países en desarrollo, ha implementado programas de microcrédito para fomentar el emprendimiento y reducir la pobreza. Estos programas permiten a los individuos y pequeños negocios acceder a financiamiento, ya que las entidades financieras emplean diferentes tecnologías de análisis y fuentes de información alternativas que permiten identificar mejor el perfil crediticio del deudor.

Para conocer el documento de la Superintendencia Financiera, haga clic aquí.

Mediante la Resolución 475, la Superintendencia Financiera certificó nuevas modalidades de crédito productivo creadas por el Decreto 455 del 29 de marzo de 2023. En el siguiente documento, la entidad busca dar mayor claridad sobre las nuevas modalidades de crédito productivo.

Para conocer el Abecé de la Resolución 475 sobre modalidades de crédito productivo, haga clic aquí.

El Ministerio de Hacienda publicó para comentarios el Proyecto de Decreto “Por el cual se modifican los artículos 11.2.5.1.1. y 11.2.5.1.2. del Decreto 2555 de 2010 para determinar las modalidades de crédito cuyas tasas de interés deben ser certificadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, y se dictan otras disposiciones”.

La entidad recibirá comentarios de este proyecto de decreto hasta el 25 de marzo de 2023 hasta las 12 de la noche.

Para conocer el proyecto de decreto, haga clic aquí.

Durante la sesión 85 del Comité de Coordinación y Seguimiento del Sistema Financiero, llevada a cabo el día de hoy entre el Ministro de Hacienda y Crédito Público, el Gerente General del Banco de la República, el Superintendente Financiero y el Director encargado del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras – Fogafín, junto con el representante de la Unidad de Regulación Financiera - URF, se analizaron los datos de cierre de los establecimientos de crédito en 2022, las principales tendencias de los indicadores líderes del sistema financiero al inicio de 2023 y las perspectivas para lo que resta del año.

El sistema financiero inicia 2023 con adecuados indicadores de desempeño, prudenciales y las medidas adoptadas en el último trimestre de 2022 han preparado al sistema para absorber los riesgos que se podrían materializar a lo largo del año.

En efecto, el comportamiento de los niveles prudenciales de indicadores de solvencia, liquidez de corto plazo y fondeo estable, que al cierre de enero de 2023 registraron niveles de 18.2%, 187.2% y 109%, respectivamente. De igual forma, el comportamiento de los principales agregados de la cartera, demuestran que la oferta de crédito se mantiene en una senda de crecimiento positivo (2.51% real anual), ante el mayor aporte de la cartera comercial, mientras que se observa una desaceleración del portafolio de consumo. El indicador de calidad por mora se situó en 3.95% niveles similares a los reportados al cierre de 2022.

Luego del análisis conjunto de los principales indicadores líderes del sistema, así como los resultados de las encuestas de percepción sobre riesgos del sistema financiero, el comité concluyó que al inicio de 2023 persisten los factores de riesgo identificados y monitoreados a lo largo de 2022 principalmente en lo que corresponde al crédito de consumo y el endeudamiento de los hogares. Estos justificaron la adopción de acciones con el fin de promover el fortalecimiento de las provisiones de carácter prospectivo y contener el deterioro esperado en 2023 en un entorno de menor crecimiento y mayor inflación.

Análisis de indicadores y riesgos para 2023
La cartera de consumo continúa moderando su tasa de crecimiento en un entorno de condiciones financieras más restrictivas; sin embargo, el comportamiento de la carga financiera de los hogares y niveles de apalancamiento siguen siendo elementos relevantes en el monitoreo de la cartera de créditos para 2023.
Se mantiene el monitoreo desde la supervisión a la cartera de vivienda, la cual representa cerca del 16% del saldo de cartera total del sistema, y de este total el 17.1% está denominado a tasa variable (UVR).
Se espera que los establecimientos de crédito continúen adoptando estrategias activas para gestionar el riesgo y que mitiguen el impacto de la inflación.
Frente al riesgo de liquidez, su gestión ha sido adecuada gracias a la convergencia gradual que se ha realizado a las mejores prácticas de Basilea III. Dado el comportamiento de plazos y sensibilidad de las partidas del pasivo a movimientos en las tasas, se mantiene el monitoreo frente a la implementación de las instrucciones sobre Riesgo de Tasa de Interés del Libro Bancario.
Con respecto a la finalización del periodo de convergencia del CFEN establecido en marzo de 2023, las autoridades destacaron la gradualidad, proporcionalidad en su aplicación lo cual permite prever que las entidades estarán listas para dar cumplimiento a las disposiciones plenas del indicador. Esta medida permite contar con un perfil de fondeo estable en relación con la composición de los activos de los establecimientos de crédito.
La disponibilidad de liquidez externa para el sistema financiero a diciembre de 2022 mostró una mejoría frente al trimestre anterior, sin representar una vulnerabilidad para la estabilidad del sistema.

Conclusiones
Los miembros del Comité concluyen que los indicadores líderes del sistema financiero al inicio de 2023 coinciden con las expectativas y análisis de riesgos realizados en 2022. Los factores de riesgo identificados y las medidas preventivas adoptadas al cierre de 2022, como la Circular Externa 026, permiten absorber una potencial materialización de riesgos en 2023.

Consulte en mayor detalle de las principales tendencias del sistema financiero, haga clic aquí.

La Superintendencia Financiera publicó en su sitio web el reporte estadístico de los principales cargos y la forma como están distribuidos por género en las entidades vigiladas por este organismo de control.

El reporte denominado “Composición por género de la alta gerencia y organismos de control en las entidades vigiladas” enriquece la visión y el análisis de la participación creciente de las mujeres y su importancia estratégica en los cargos de alta dirección corporativa en Colombia.

Esta herramienta de consulta permite conocer de manera fácil y dinámica la participación y aporte de las mujeres al desarrollo del sistema financiero del país, especialmente desde los cargos de alta responsabilidad en la toma de decisiones.

La información disponible se puede segmentar por tipo de industria y por entidad específica en los cargos de alta dirección como presidencias, gerencias, representantes legales principales, composición de juntas directivas, revisorías fiscales, oficiales de cumplimiento y defensores del consumidor financiero.

Las cifras disponibles serán actualizadas permanentemente conforme a los datos reportados a la Superintendencia por cada una de las entidades vigiladas.

En el reporte se puede seleccionar información por tipo de entidad (establecimiento bancario, corporación financiera, sociedad fiduciaria, compañía de seguros, etc.) o consultando por el nombre específico de cada una de ellas.

Las cifras incluyen a las entidades vigiladas por la SFC, excepto las oficinas de representación en Colombia de organismos financieros del exterior y otras similares.

Para conocer el informe, haga clic aquí.

La Superintendencia Financiera ingresó a formar parte del Memorando de Entendimiento Multilateral (MMoU, por sus siglas en inglés) de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS), un acuerdo de cooperación internacional en materia de supervisión e intercambio de información.

"Nos complace dar la bienvenida a Colombia como signatario del MMoU", afirmó Vicky Saporta, Presidente del Comité Ejecutivo de la IAIS. "Así como hemos experimentado en los últimos años de desafíos sociales y económicos, hay enormes beneficios para el sector de seguros global donde los supervisores pueden cooperar rápida y eficazmente en todas las jurisdicciones. El MMoU es una herramienta regulatoria esencial para que los supervisores fomenten mercados de seguros más seguros y estables".

"Me complace que la Superintendencia Financiera de Colombia se haya convertido en signataria del Memorando de Entendimiento Multilateral de la IAIS", declaró el Superintendente Financiero, Jorge Castaño. "Este acuerdo fortalece nuestra capacidad de trabajar en cooperación con otros supervisores y monitorear grandes aseguradoras transfronterizas, cooperación que es de vital importancia para promover una supervisión efectiva y proteger a los consumidores en Colombia".

El MMoU de la IAIS proporciona un marco global de cumplimiento y confidencialidad que permite la cooperación abierta y el intercambio entre los supervisores de seguros. Para convertirse en signatarios del MMoU, los solicitantes se someten a una evaluación rigurosa de sus regímenes de secreto profesional, realizada por un equipo independiente de miembros de la IAIS. A través de la pertenencia al MMoU, los supervisores pueden intercambiar información pertinente y ayudar a otros signatarios, promoviendo así la estabilidad financiera y la supervisión de las operaciones de seguros transfronterizas en beneficio y protección de los consumidores.

Desde que se admitió la primera jurisdicción en junio de 2009, el número de miembros ha crecido de forma significativa, representando en la actualidad tres cuartas partes de las primas brutas emitidas globales. La lista completa de signatarios internacionales y una copia del MMoU suscrito puede consultarse en el sitio web de la IAIS.